La cuota de preservación es fija. Lo que te cuesta financiarla no lo es, y la principal variable es tu edad cuando empiezas.
Los precios del seguro son una apuesta sobre cuándo morirás. Cuanto más joven y sano estés cuando se firme la póliza, más barato será el premio que bloquees durante toda su duración.
Dos instrumentos hacen este trabajo. Son fáciles de confundir y resuelven problemas distintos.
Seguro de vida temporal
Seguro de vida temporalpaga un beneficio por fallecimiento a tu beneficiario si mueres dentro de un período fijo.
La cobertura empieza el día en que la póliza entra en vigor. Si murieras una semana después de firmar, el beneficiario recibe el monto completo, igual que si la hubieras mantenido durante treinta años.
Los períodos suelen llegar hasta los 65 años y a menudo pueden extenderse hasta los 85, aunque la prima sube mucho y la aseguradora puede rechazar la extensión si has desarrollado una condición crónica.
No hay componente de ahorro. No puedes retirar dinero de una póliza temporal; su único valor es el beneficio por fallecimiento.
La prima depende del monto del pago, tu edad, tu sexo y tu salud, esta última evaluada mediante un cuestionario médico. Algunas condiciones preexistentes no están cubiertas. Una vez establecida, la tarifa mensual es fija durante el contrato.
El monto que necesitas es la cuota de preservación: 200,000 euros para preservación de cuerpo completo o 75,000 para preservación solo cerebral, ambos al precio demiembro. Cada cifra está detallada en lapágina pública de costos.
La edad es la variable que controlas
Una persona sana de 25 años puede esperar pagar aproximadamente entre 20 y 30 euros al mes por una póliza temporal que cubra la preservación de cuerpo completo.
A los 45 años, la misma cobertura ronda los 65 euros al mes, más del doble. Cualquier condición de salud la encarece aún más, y más allá de cierto punto las aseguradoras lo rechazan.
La membresía cuesta 50 euros al mes a cualquier edad. No aumenta contigo.
Así que el costo compuesto de retrasar se encuentra enteramente en la prima del seguro, que es el argumento que se presenta enel costo de esperar.
Puedes usar nuestra póliza asociada o traer la tuya propia. Si traes la tuya propia, nombra a Tomorrow.bio GmbH como beneficiario para que el pago llegue a la preservación en lugar de a la herencia.
Una vez hecho esto, la financiación cubre toda la cadena:preparación, transporte, el procedimiento yalmacenamiento en -196°C, por la duración del plazo.
La brecha al final del plazo
La cobertura del plazo expira. Eso es lo único que hay que planificar en lugar de descubrirlo tarde.
Si la póliza caduca mientras estás vivo, la preservación no está financiada, y reemplazar la cobertura significa volver a calificar a una edad más avanzada con la salud que tengas en ese momento.
Este es el problema específico que la vida entera existe para resolver.
Seguro de vida entera
Seguro de vida entera es permanente. Paga cuando mueras, sin vencimiento, y las primas se mantienen estables.
Parte de cada prima construye un valor en efectivo, que suele acumularse entre 1 y 3 por ciento al año. Cuanto más tiempo lo mantengas, mayor será ese valor. Los rendimientos son modestos, por lo que no es un vehículo de ahorro principal; las inversiones diversificadas ordinarias deben ir junto a él.
La secuencia importa más que la elección. Una póliza de vida entera lo suficientemente grande para cubrir 200,000 euros cuesta varias veces la prima equivalente de plazo, por lo que la mayoría de la gente compra una más pequeña.
Compra solo esa póliza más pequeña, mueres mañana sin una cobertura de plazo en vigor, y el pago no cubre la tarifa de preservación.
Mantén ambas y cada una cubre la debilidad de la otra: el plazo lleva las primeras décadas de forma económica, la vida entera cubre los años después de que el plazo termine.
La configuración práctica está enconfigurar un método de financiación, las alternativas enmétodos generales de financiación, y la estrategia más larga engestión de patrimonio para criopreservación.
TL;DR: El seguro temporal es más barato pero expira. El seguro de vida entera cuesta más pero puede mantenerse activo de por vida. Un plan de financiación adecuado debe cubrir tanto el riesgo presente como el de etapas posteriores.
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